Korisni trikovi koje treba znati ako uzimate stambeni kredit

Razmišljate o podizanju stambenog kredita?

Ne sumnjamo da ste preplavljeni informacijama koje dobijate sa različitih strana.

Kamatne stope, provizije, povraćaj PDV-a, neophodna dokumentacija – sve to može stvoriti pravu konfuziju, naročito u kombinaciji sa mnogobrojnim različitim iskustvima vaših poznanika i prijatelja.

Zbog svega navedenog, odlučili smo da vas uputimo u osnovne stvari koje treba da znate prilikom donošenja odluke o podizanju stambenog kredita.

U nastavku teksta ćete uvideti šta će vam sve biti potrebno, ali i kako možete da dobijete pomoć prilikom ovog procesa.

#1 Ne morate sami – agencije čine proces lakšim

Baš kao druge industrije, i tržište nekretnina se suočilo sa određenim promenama u poslovanju, koje su se naročito ubrzale usled globalne pandemije.

Jedna od osnovnih promena jeste sve veća okrenutost ka internet prodaji i online poslovanju.

U Srbiji su online platforme za traženje nekretnine odavno popularni način za traženje stanova i kuća, ali od skora nailazimo i na novine kada je reč o pomoći eksperata u oblasti izbora najpovoljnije ponude kredita.

Online asistencija za pronalazak kredita je najkraći put do dobijanje svih potrebnih informacija i saveta, koji će vam pomoći da razumete proces od početka do kraja i odaberete najpovoljniji stambeni krediti, namenjen vašim individualnim potrebama.

Dovoljno je samo da ih kontaktirate putem online formulara, i oni će vam se javiti.

Na ovaj način ne samo da ćete dobiti odgovore na sva pitanja koja imate, već ćete i drastično uštedeti vreme. Ovakve agencije sarađuju sa investitotirima i bankama, i prate najnovije ponude, zbog čega više nećete morati da čekate u redovima i raspitujete se u svakoj banci o njihovim uslovima.

#2 Kamatne stope – razlike, prednosti i mane

Prilikom podizanja stambenog kredita vrlo vrlo je važno da razumete razlike između fiksne, varijabilne i mešovite kamatne stope i da zatim sami ili uz stručnu pomoć odredite koja najviše odgovara vašem individualnom slučaju.

U najkraćim crtama, fiksna kamatna stopa se definiše prilikom sklapanja ugovora sa bankom i ne menja se tokom trajanja kamatnog odnosa. Ovo znači da se pri potpisivanju ugovora o uzimanju stambenog kredita ugovara i kamatna stopa, koja se neće menjati u skladu sa promenama na tržištu.

Ovo je deluje kao primamljiva ponuda, pa se možete zapitati zbog čega bi neko posegao za varijabilnom kamatnom stopom.

Varijabilna kamatna stopa je ona kamatna stopa koja se može menjati tokom kreditnog odnosa. Kao što možete da pretpostavite, ona sa sobom nosi i određeni kamatni rizik.

Ipak, u najvećem broju slučajeva, ona je dosta povoljnija u startu i postoji mogućnost da se u zavisnosti od stanja tržišta još više smanji, ali i poveća. Tu je i treći slučaj, mešovita (kombinovana) kamatna stopa vam daje priliku da samostalno odredite plan otplate kredita.

Ukoliko niste sigurni koji je izbor najbolji za vas ili nemate prethodnog iskustva sa kreditima, najtoplije vam preporučujemo da konsultujete stručnjaka.

#3 Nemojte izgubiti iz vida dodatne troškove

Mnogi ljudi misle da je podizanje stambenog kredita jedini korak koji treba da naprave, ali to nije slučaj. Naime, postoji još mnogo dodatnih troškova o kojima treba misliti prilikom kupovine nekretnine.

I u ovom slučaju vam dobar stručnjak, koji će završiti i upoznati vas sa ovom administrativnom procedurom, može biti od velike pomoći.

Dodatni troškovi najčešće uključuju određene poreze koje treba da platite, kao što su porez na imovinu, kapitalnu dobit ili porez na prenos apsolutnih prava. Tu su i troškovi stručnjaka za nekretninu, katastar, pravnu pomoć i još dosta troškova koje ćete morati da isplatite onda kada postanete poreski obveznik.

Poreski obveznik postajete onog trenutka kada potpišete kupoprodajni ugovor. Cena poreza varira u odnosu na samu vrednost ugovora, pa je tako porez na prenos apsolutnih prava 2,5% vrednosti ugovora, dok je na primer porez na kapitalnu dobit 15% od vrednosti ugovora.

Ukoliko ste kupite stan u novogradnji i prvi ste vlasnik stana i postoji mogućnost da dobijete pravo na refundaciju PDV-a u iznosu od 10% na 40 kvadratnih metara, plus dodatnih 15 metara kvadratnih za svakog dodatnog člana domaćinstva koji je prijavljen na adresi.

#4 Novogradnja ili starogradnja – pitanje je sad

Povraćaj PDV-a je vrlo primamljiva opcija za sve one koji kupuju svoju prvu nekretninu. To je jedan od najčešćih razloga zbog kojih se ljudi opredeljuju za kupovinu stana u novogradnji.

Treba imati u vidu da je cena kvadratnog metra u novogradnji skuplja, zbog čega ćete možda razmotriti starogradnju kao opciju. Na taj način biste mogli da dobijete veću kvadraturu za manje novca.

Ipak, ukoliko se odlučite za starogradnju, najčešće ćete morati da izvršite ulaganja u adaptaciju stana, te vam savetujemo da makar grubo procenite cenu radova.

Na osnovu grube procene moći ćete da napravite poređenje i zaključite šta vam se više isplati: veća kvadraturu stana u starogradnji uz ulaganja ili je možda bolje odmah platiti veću cenu u novogradnji, potencijalno aplicirati za povraćaj PDV-a i dobiti ključ u ruke i nekretninu u koju ćete moći da se odmah uselite.

Na kraju, ostaje da zaključimo da je svaka od ovih odluka individualna, i da treba da je prilagodite vašem ličnom slučaju i preferencijama, a stručnjaci vam mogu pomoći kako usput ne biste prevideli neke korake, koji mogu biti od krucijalne važnosti za donošenje prave odluke.

Autor teksta: Katarina Nikolić

www.pexels.com/photo/a-realtor-and-a-woman-in-agreement-8730006/